【資金調達】ファクタリングしてみた+調べてみた

近頃よく目にするようになった「ファクタリング」をしてみました!

簡単に言うと入金期日前の請求書や注文書(売掛債権)を買い取ってくれるサービスです。

検索すると、「請求書ファクタリング」、「注文書ファクタリング」、「契約書ファクタリング」などが「資金調達」といった単語と一緒に出てきます。

仕事は終わったものの、支払いが翌々月15運転資金が危うい!というタイミングで私は請求書ファクタリングで、非常に助かりました。

■ファクタリングのメリット

私の行ったのは100万に満たない少額での2社間ファクタリングですが、メリットとしては

  1. 借り入れではない
  2. 売掛先には通知が行かない
  3. 個人事業主でも利用可(業者による)
  4. 審査後即日振込まれた
  5. 赤字経営や税金滞納でも売掛債権さえあれば利用できる
  6. 銀行やノンバンクではない

というメリットがあります。何より資金が手元にあるのは事業として安心感が段違いです。

 

■私がやってみた場合のファクタリングの流れ

あくまで参考に私がファクタリングを行った流れをザックリ説明します。

  1. WEBにて申込み
  2. 個人・事業情報入力
  3. 身分証明書・請求書のデータ(債権)・所有口座の過去3ヶ月分の履歴(写真)の提出
  4. 審査
  5. 審査完了後WEBで契約
  6. 契約完了後(夕方でした)、翌日朝イチに入金
  7. 期日通りに売掛先からの入金をファクタリング業者へ入金
  8. 完了!

….といいつつ焦っていた私はよく調べず「お願いします!」といった調子でお願いしてしまったので手数料が結構かかりました。調べてみたら低手数料かつ手軽にファクタリングできる業者もたくさんありました。

よく調べてからやればよかったと後悔しました。


【注文書ファクタリング ビートレーディング】



  • 注文書でファクタリング可能
  • 2社間契約OK
  • 審査完了まで最短30

私は個人事業主で「注文書」という商習慣が無い業種ですが、建設業などの方では当たり前のもののようでそういった職種の方にはありがたいファクタリングサービスかと思います。

 


【個人事業主専用ファクタリングサービス MSFJ



  • 個人事業主に特化
  • 手数料3.8%~
  • 即日現金振込可能
  • 10万円~500万円まで買取可能

【売掛金前払いサービス QuQuMo online



  • WEBのみで完結
  • 最速2時間のスピード実行
  • 手数料は1%~最大14.8
  • 売掛金さえ保有していれば全ての事業主に対応

【資金調達ファクタリング ネクストワン】



  • WEB・非対面で完結
  • 電子契約(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)の利用
  • 手数料は1%~
  • 3社間ファクタリングも取り扱い

 

支払いサイトの長い建設業などの方には強い資金力のサポートになるのではないでしょうか。

また資金繰りが厳しくなったら強い味方として利用させていただきます!